随着华人事业的发展, 越来越多的华商选择透过西班牙当地银行或CAJA长期融资理财的方式, 来解决业务拓展的资金周转问题, 普遍的贷款原因主要是以购买房屋和进货资金为主, 当然, 企业规模较大的业主也会需要银行的预借现金服务, 可以方便客户在购买货品后, 有数个月的偿还期限, 而业主也不需因为货款累积造成周转不灵, 能够善加利用银行服务, 可以解决许多创业华商的经济困难!
首先, 必须先区分银行及CAJA的功能, 基本上都是理财机构, 但是银行隶属私人企业, CAJA则属于每个大区政府所有, CAJA的获利不得作为转投资的资金, 必须回归社会, 因此一般各区CAJA都设有社会服务部门, 每年盈利所得之固定比率将投资于改善社会福利的作用上, 例如针对弱势团体或移民机构等需要协助的单位, 设有基金及奖学金, 并不定期举办文化活动及免费课程以提供社会大众多元化的服务, 其目的在于取之社会, 用之社会, 由于银行和CAJA的立意不同, 因此后者所提供的服务也较为平民化, 手续费通常较为低廉并且给予客户更为便利而人性化的服务品质!
申请贷款, 几乎是所有创业阶段的华商所必须面临的需求, 不论是投资进货还是购买房屋, 透过短期和长期融资的理财方式是最合算的, 理财顾问会要求申请人提出所有报税的证明和存款额等财力证明文件以便对其进行经济能力的评估, 但是一般华人为了避免受到财务部及税务局的调查, 习惯将现金存放于保险柜, 不愿在银行帐目上有太明显的资金流动, 虽然相对于其他移民, 华人的经济偿还能力素有好评, 但是理财顾问需要白纸黑字的凭据才能够进行实际的估算, 许多华人在申请贷款时, 由于无法提出有利的财力证明和银行收支纪录, 而被理财单位婉拒, 其实银行所需要的只是一份正常而平均的流水帐作为评估参考, 一切资金证明文件将会列为绝对机密, 不会受到税务局及财政部的审查, 因为银行有义务保留及保密所有客户资料! 即使客户所提出的财力属于未申报的资金, 受理银行也不得向他人透露!
此外, 在审核贷款申请书的同时, 银行或CAJA会对申请人过去的债务和累积经济交易纪录作初步的调查, 很多华人的债务纪录上会出现莫名其妙的小额债务, 可能是多年未偿还的手机, 电话费, 水电费或是社会保险局的保费, 虽然只是小额债务, 但是在评估报告上往往会造成负面的评价进而影响贷款的审核结果, 因此华人在申请贷款前必须先理清所有未付帐单( 很多人在取消水电或电话服务时, 没有向该单位提出正式的BAJA声明, 只是要求银行停止直接转帐, 水电及电话公司则继续将帐单累计并向申告该用户为恶性债务人, 因此当银行及CAJA进行财力评估时, 就会被列入拒绝往来户或有债务纪录者), 避免影响贷款的申请. 只要平时在存款帐户上维持正常的收支纪录和固定的存款额, 并且提供平均的工资单( 一般房屋贷款的每月偿还金额约为1000欧元)及工作合同, 对于你的偿还能力会提供较高的可信度并利于贷款的批准! |
狗仔卡
发表于 2006-6-7 22:22:04
提升卡
喧嚣卡
变色卡
抢沙发
千斤顶
显身卡
发表于 2010-11-17 22:23:24
几年前欠2大手机几百块，经常收到他们的律师信，买房没受影响的人路过。。。。